Gerade einmal zwei Prozent haben ernsthaftes Interesse gezeigt. Die restlichen 39 Prozent der Befragten zeigten sich “etwas interessiert bis interessiert”. Als Hintergründe für das mangelde Interesse an Aktienfonds und Aktien können lediglich Spekulationen dienen. Es ist jedoch stark davon auszugehen, dass die Finanzkrise einen großen Teil zur Abgrenzung vom Aktienmarkt beiträgt.

Das deutsche Aktieninstitut war bereits im Jahr 2009 davon überzeugt, dass die Wirtschaftskrise, ebenso aber auch die Steuerreform einen Großteil zur Rückläufigkeit der Aktionäre beiträgt.
Insbesondere das Jahr 2008 war ein großer Rückschlag, wovon sich viele heute noch nicht erholt haben. So verloren alleine die 30 höchsten Werte im Dax 40 Prozent an Wert und dies gerade einmal in einem Jahr. Das Vertrauen der Anleger wurde somit schnell zu Nichte gemacht.

Doch dies alleine soll nicht der einzige Grund sein. Auch die steuer- und gesellschaftsrechtlichen Rahmenbedingungen seien an der miserablen Lage Schuld. Eine steuerliche Diskriminierung der Aktie soll seit Einführung der Abgeltungssteuer ebenfalls zum Aktionärsrückgang beigetragen haben. Dies zumindest behauptete der DAI-Chef Rüdiger von Rosen.

Doch die genannten Gründe sind mittlerweile schon seit einiger Zeit verschwommen. Ein Anstieg der Aktionäre oder Investoren gibt es dennoch nicht. Es ist durchaus davon auszugehen, dass die vergangenen Gegebenheiten einen zu großen Vertrauensbruch bewirkt haben.

Doch das Desinteresse an Aktien und Investmentfonds ist weitaus gefährlicher als vermutet. In Anbetracht der aktuellen Rentenlage sind Investmentfonds nämlich eine hervorragende Möglichkeit um ein Vermögen für das Alter anzusparen.

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1. Ausgabeaufschlag bei Investmentfonds: Rendite Einfluss

Der Ausgabeaufschlag kann sich ja nach Fondsgesellschaft auf bis zu 6 Prozent des Anlagebetrages belaufen. Bei aktiv gemanagten Aktienfonds beträgt der reguläre Ausgabeaufschlag meistens 5 Prozent. Wer in Investmentfonds investieren möchte muss diese Kosten natürlich von vorne herein in seine Renditeerwartung einbeziehen. Denn vor allem bei kurzen Anlagezeiträumen wirkt sich der Ausgabeaufschlag negativ auf die Rendite aus.

Kauft ein Anleger beispielsweise Fondsanteile im Wert von 10.000 Euro, beträgt der Ausgabeaufschlag 500 Euro. Will der Anleger die Anteile nach einem Jahr verkaufen, müssten diese bereits einen Wertzuwachs von 5 Prozent erfahren haben, damit das Investment keinen Verlust verursacht. Daher ist es sinnvoll, bei der Anlage in Investmentfonds mit hohem Ausgabeaufschlag einen sehr langfristigen Anlagehorizont zu Grunde zu legen. Dieser sollte sich optimaler Weise auf Zeiträume von mindestens 5, besser 10 Jahren belaufen, damit der Ausgabeaufschlag durch die Rendite des Fonds langfristig kompensiert werden kann.

Mittlerweile bieten sich für Anleger aber immer mehr Möglichkeiten, Investmentfonds auch ohne Ausgabeaufschlag kaufen zu können. Über sogenannte Fondsdiscounter oder spezialisierte Fondsvermittler, aber auch bei zahlreichen Direktbanken können zahlreiche Fonds mit einem hohen Discount auf den Ausgabeaufschlag erworben werden. Oft ist sogar ein Discount von 100 Prozent auf den Ausgabeaufschlag möglich.

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